借款合同未履行是有效的。未履行的借款合同如果是当事人依法订立的，一般自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立，而依法成立的合同一般自成立时就生效。如果是个人之间的借款,借款合同自支付借款时生效。如果银行借贷或者公司借贷,借款合同自成立时生效,未实际履行的,不影响借款合同效力。
二、律先知网提醒您，借款合同抵押担保中不得抵押的财产有：
1.土地所有权；
2.宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；
3.学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；
4.所有权、使用权不明或者有争议的财产；
5.依法被查封、扣押、监管的财产；
6.法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
三、借款合同的违约金标准不是法定的。
《中华人民共和国民法典》
第五百八十五条 【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
